分红保险骗局揭秘 揭秘分红险的神秘面纱,是陷阱还是红利?

发布时间:2019-08-21 12:00:49 来源:保险岛关键词 : 分红保险骗局揭秘
分红保险骗局揭秘
原文标题:揭秘分红险的神秘面纱,是陷阱还是红利?
原文发布时间:2018-06-21 17:27:48
原文作者:保险岛。
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分红保险骗局揭秘

揭秘分红险的神秘面纱,是陷阱还是红利?

近日,一年一度的保单分红随着各家险企年报的披露已浮出水面,2017年,58家人身险公司的保单红利支出共计616.4亿元,同比增长23%。其中支出在50亿元以上的险企包括:中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿及泰康人寿

分红险的市占率提升至50%左右。业内人士认为,中短续期人身险产品限制销售、大部分分红险保费计入原保险保费收入是其占比提高的主要原因。

分红险最早诞生于英国,迄今为止,已经有200多年的历史。对于分红险保单持有人而言,每年保险公司都将分红保险账户可分配盈余的至少70%进行分红。

是不是听起来还挺诱人,分红险的确是带有投资性质的险种,很多人觉得理财保障两不误所以选择投保分红险,可事实上真如广告宣传的那么好吗?今天小编带你揭开分红险的神秘面纱。

分红保险,简称分红险,指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

依据功能,分红保险可以分为投资和保障两类:

揭秘分红险的神秘面纱,是陷阱还是红利?

1投资型分红险:

以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期; 它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障;在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

2保障型分红险:

主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等;这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度;保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

很多人认为买了分红保险就万事大吉,年年坐等收红利了。这个说法不太对,分红本身是不确定的,每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同,所以分红可能高或低,也可能没有分红,不要被人误导了。

揭秘分红险的神秘面纱,是陷阱还是红利?

那么问题来了,什么样的险种适合选择分红型的呢?

首先一定是储蓄性功能为主的险种才适合选择分红型的,因为这样的保险保值增值诉求更强烈。比如养老金,教育金,或者单纯的理财保险等储蓄功能的保险。

其次是终身的保险。终身的保险一定赔付,所以到了后期保险也是储蓄性功能为主的,而且终身型保险时间最长,如果不选择分红型的,那么贬值会很强烈,所以保值的诉求也非常强。比如终身寿险,终身重疾险等。30岁开始投保,到80岁有50年的时间呢,如果没有分红的话,50年后的保额,还有多大的意义呢?

市场上也有不少“重疾+分红”的保险,兼具保障与投资功能,但不少业内人士并不建议购买此类产品。因为同样的重疾险保额,具备分红功能的重疾险产品,价格要远远贵于纯重疾险产品,而这其中的差额无论是用来增加重疾险的保额,还是抽出来买货币型基金,都要比买这类产品划算得多。


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原文作者:保险岛。

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